Во время процедуры банкротства

Содержание

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников | ЮГ «Делу время»

Во время процедуры банкротства

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Мы ценим твое время, читатель. Пару слов о том, для кого статья. Ну, во-первых, для тех, кто осознал, что в ближайшие несколько месяцев, не сможет платить по своим финансовым обязательствам.

По разным причинам, у кого-то кредиты с сумасшедшими процентами, у других людей бизнес прогорел, кто-то решил перекредитоваться в МФО и заткнуть финансовые дыры, а кого-то вообще обманули и сделали поручителем. Вариантов много.

Этот материал для тех, кто рассматривает списание долгов через суд и собирает информацию о реальных последствиях процедуры банкротства, чтобы принять верное и взвешенное решение.

Последствия банкротства для должника

Рассмотрим сперва последствия, которые касаются самого должника непосредственно, а в конце статьи обозначим последствия уже для его близких и родственников.

Общие последствия в силу закона

Данные последствия наступают уже после завершения банкротства, а именно в результате присвоения Вам статуса банкрота, или процедуры реструктуризации по решению суда. Они продиктованы статьей 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002.

Перечислим их простым, понятным языком:

  1. В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства.
  2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство.
  3. В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет.
  4. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.

Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

о последствиях банкротства

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

  1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
  2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
  3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Подробнее об ограничениях

Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья: автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – это имущество будет реализовано с торгов, в счет погашения долгов кредиторам. Если, что-то останется после продажи, разницу вернут вам. Такой закон!

Как часто мы слышим: «Как, мою машину продадут? Я на ней работаю». Но суд мало интересуют такие обстоятельства. Да, бывают варианты, когда можно отделаться «малой кровью» при рисках потери имущества, но они возможны не во всех случаях и обсуждаются конфиденциально на личной встрече с юристом. Не стоит питать иллюзий и в таком случае абсолютно без потерь обойтись точно не получится.

Опять же для многих людей возможность избавиться от долгов и начать жизнь заново гораздо важнее, чем иметь автомобиль в собственности, что, согласитесь, представляется вполне разумным.

Сделки за последние три года

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться».

Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям.

Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:

  1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
  2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
  3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой.

    После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Так или иначе, все последствия признания гражданина банкротом для его супруга сводятся к имущественным рискам. Проще говоря, есть вероятность потери общедолевой собственности, если имущество считается совместно нажитым в браке.

Ну например, у жены образовалась кредитная задолженность в 600 тыс. руб. У мужа в собственности имеется автомобиль стоимостью 800 тыс. руб., который приобретался в период брака. Автомобиль будет изъят и реализован с торгов, а вырученные с его продажи деньги пойдут в счет погашения долга. Остаток средств после продажи будет возвращен супруге.

Важно отметить! Если супруги развелись перед банкротством и, согласно закону, оформили раздел имущества, то имущество второго супруга (не должника) не будет реализовано в счет долга.

Имущество бывших супругов не затрагивается при банкротстве одного из них.

Другие родственники

Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

Основные риски при оформлении банкротства

В этом разделе речь идет о схемах, которые иногда пытаются использовать должники, оказавшись в безвыходном положении. В подобных ситуациях наша компания рекомендует крайне внимательно отнестись к анализу рисков, ведь речь здесь идет уже об уголовно наказуемых деяниях.

  1. Намеренное совершение гражданином действий, или бездействий, которые привели к неспособности удовлетворить требование кредиторов.

    УК РФ Статья 196. Преднамеренное банкротство

  2. Переписав имущество на супругу, Петров взял кредиты в трех банках на крупную сумму. Потратив средства на собственные нужды и не внеся ни одного ежемесячного платежа, он решил подать заявление на банкротство.

    В этом случае арбитражный управляющий будет вынужден провести проверку по обстоятельствам дела и по ее результатам привлечь должника к ответственности.

    Как избежать

    Крайне важно вносить, как минимум три ежемесячных платежа по одному кредитному продукту.

  3. Намеренные действия гражданина, направленные на искажение, или сокрытие своего финансового положения и дохода, чтобы объявить себя банкротом. Иными словами, в такой ситуации можно было избежать банкротства. УК РФ Статья 197. Фиктивное банкротство

  4. Пример ситуации:

    Иванов получил крупный кредит в банке, потратив деньги на свои нужды у него остался долг в размере 200 тыс. руб. Суммы долга недостаточно для оформления банкротства.

    Иванов подговорил своего сослуживца заключить фиктивный договор займа задним числом на 300 тыс. руб., с целью увеличения суммы долга.

    В процессе банкротства финансовый управляющий выяснил данный факт и привлек Иванова к ответственности.

    Вывод

    Подавляющее большинство последствий и рисков возможно спрогнозировать еще до запуска процедуры банкротства. Вам нужно проанализировать именно свою ситуацию на наличие возможных подводных камней, а наша задача помочь Вам в этом разобраться и провести «за руку» от запуска банкротства до списания долгов через суд.

    С 2015 года процедуру банкротства прошли уже более 100 тысяч человек, а за вторую половину 2018 года их количество увеличилось в двое. Это говорит о том, что институт банкротства работает и работает хорошо, а значит пора действовать немедля.

    Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

    Банкротство физических лиц: последствия и ограничения для должника, его супруга и родственников

    Во время процедуры банкротства

    С 2015 года у физлиц появилась возможность объявлять о своем банкротстве.

    Последствия и ограничения для должника во время процедуры банкротства

    Сущность процедуры банкротства физических лиц заключается в возможности должника цивилизованно решить проблемы с накопившимися долгами в судебном порядке.

    Но многие граждане, у которых образовались неподъемные долги, боятся инициировать свое банкротство, опасаясь негативных последствий для себя и родственников.

    На самом деле многие такие последствия, которые приводятся в СМИ и сотрудниками банков, не имеют под собой правовых оснований.

    Определенные последствия для должника наступят уже после принятия судом заявления о банкротстве. Сроки для банкротства физических лиц будут зависеть от множества факторов, в том числе наличия дохода, имущества и имущественных сделок за последние три года. Обычно они составляют 6-8 месяцев.

    В течение указанного периода от признания лица банкротом по решению суда и до завершения процедуры суд вправе запретить должнику выезд за пределы РФ (только пока процедура банкротства продолжается). На практике такие запреты вводятся не так часто.

    Должнику запрещено распоряжаться своими пластиковыми картами, счетами, продавать и передавать имущество, совершать крупные покупки. Точнее будет утверждать, что прямой запрет отсутствует, но физлицо должно предварительно получить разрешение на сделку от управляющего.

    В числе других ограничений, которые накладываются на банкрота, можно отметить:

    1. Должнику запрещается передавать свои активы и вносить их в уставной капитал юридических лиц.
    2. Вводится запрет на передачу собственности в залог.
    3. Регистрацию новой собственности может проводить только управляющий.
    4. Должник не сможет выступать гарантом и поручителем (это может косвенно повлиять на шансы родственников получить кредит).
    5. Должник не сможет заключать сделки на сумму свыше 50 тыс. р.
    6. Банкрот не вправе участвовать в сделках, открывать счета и получать по ним вознаграждения в виде процентов.

    Таким образом, физлицо на время проведения процедуры банкротства становится ограниченно дееспособным в плане финансов.

    Не стоит забывать, что для того, чтобы избавиться от долгов, должнику предстоит потеря всего имущества. Согласно законодательству, перед признанием должника банкротом ему предстоит расстаться со всем имуществом для возмещения задолженности перед кредиторами.

    Не распространяется взыскание на единственное жилье и некоторое другое имущество. Но если речь идет об ипотечном кредите, а заложенная по нему жилплощадь является единственным местом проживания должника, то она подлежит реализации для погашения долгов перед залогодержателем.

    Не заберут у должника хозяйственные постройки, средства передвижения для инвалидов, профессиональное оборудование, необходимое для работы, госнаграды, домашних животных, землю под единственным домом, деньги в размере прожиточного минимума и пр.

    Сведения о признании должника банкротом появляются в открытом доступе и могут стать известны родственникам должника и его работодателю. Публиковать указанную информацию управляющий должен в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ.

    Сложно представить, что родственники должника будут в свободное время изучать длинный реестр сообщений о банкротстве в газете или в интернете и вдруг случайно увидят там фамилию близкого человека.

    Ведь здесь публикуются данные обо всех делах о банкротстве физических и юридических лиц.

    Потому если должник сам не решит передать сведения о нахождении его в процессе признания финансовой несостоятельности своим родственникам, то они вряд ли об этом узнают.
    Что касается работодателя, то сведения о банкротстве физического лица он получит, если в отношении должника введут этап реализации имущества. Эту информацию ему предоставит финансовый управляющий. Дело в том, что при введении этапа реализации зарплата должна будет перечисляться на специальный счет в целях формирования конкурсной массы, а управляющий будет выдавать определенную сумму должнику на личные расходы.

    Но у будущего работодателя при трудоустройстве доверия к банкроту может быть меньше, особенно если он хотел бы устроиться на позицию, связанную с управлением финансами.

    Но не лишена процедура банкротства и положительных последствий для должника:

    1. Долговые обязательства будут зафиксированы (пени и штрафы перестают начисляться), задолженность перестанет расти.
    2. Если в отношении должника открыты исполнительные производства, то они приостанавливаются. При реструктуризации задолженности и на этапе реализации имущества приостанавливается действие всех исполнительных документов, включая уплату по алиментам и компенсации вреда жизни и здоровью.
    3. Банкам, коллекторам и прочим кредиторам запрещено требовать от должника погасить задолженность. Все требования должны подаваться через арбитражный суд.
    4. Единственную квартиру у должника никто не вправе отобрать.
    5. Приставы не вправе запрещать выезд за рубеж: это допускается сделать только по решению суда.
    6. Процедура никак не отображается на исполнении рабочих обязанностей.
    7. В случае введения по отношению к должнику процедуры реструктуризации измененный график платежей будет составлен с учетом реальных финансовых возможностей лица. От части долговых обязательств должника освободят.
    8. Должнику оставят необходимые для проживания средства и часть имущества.

    Результат процедуры банкротства для должника

    Негативные последствия по результатам процедуры банкротства ожидают, в первую очередь, мошенников, которые с самого начала набрали кредитов, не стремясь их погашать. Они не только не освободятся от долгов, но и могут быть привлечены к уголовной ответственности.

    Ответственность грозит для граждан, в отношении которых будут собраны доказательства в их:

    1. Фиктивном банкротстве. Так, если у должника обнаружат крупные счета за границей или недвижимость, то это может стать поводом для обвинения в фиктивном банкротстве. Подозрения могут вызвать и крупные долги перед физическими лицами по распискам. В последнем случае управляющий проверяет, мог ли кредитор должника обладать такой крупной суммой, чтобы дать ее в долг (позволяют ли его доходы одолжить существенные средства). Если долги образовались перед близкими родственниками, то это еще один повод для возникновения подозрений в фиктивном банкротстве.
    2. Преднамеренном банкротстве. Например, должник с зарплатой в 20 тыс. р. оформил кредит на сумму 1,5 млн р. Понятно, что такие долговые обязательства для него неподъемны, и у управляющего могут возникнуть подозрения, что он изначально оформил кредит без цели отдавать.

    Должнику крайне нежелательно пытаться предпринимать попытки создания видимости сложного финансового положения, в срочном порядке передавать имущество родственникам. Для этого управляющий имеет возможность оспаривать и аннулировать подозрительные сделки.

    К другим отрицательным последствиям банкротства, с которым сталкивается должник после получения статуса банкрота, можно отнести:

    1. Запрет на занятие руководящих должностей на три последующих года. Речь идет о директорах компании и членах совета директоров. Тогда как начальником цеха, руководителем отдела или главным бухгалтером должник стать может.
    2. В течение пяти лет запрещено возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, в течение 10 лет занимать должность руководителя банка.
    3. В течение 5 лет должник не сможет заявить о своем банкротстве, а в течение 8 лет – получить план реструктуризации. Причем право на банкротство должник утрачивает даже при возникновении сложной финансовой ситуации.
    4. Сведения о банкротстве должника заносятся в его кредитную историю.
    5. В течение 5 лет должник обязан будет сообщать кредиторам о том, что он проходил процедуру банкротства. То есть во всех анкетах на кредит он должен будет указать, что ранее воспользовался своим правом о признании финансово несостоятельным. Фактически это закрывает доступ должника к новым кредитам или же позволит ему получить деньги на более строгих условиях: под повышенные проценты или с предъявлением залогового обеспечения в виде ликвидной собственности.
    6. В дальнейшем к банкроту может проявляться недоверие деловых партнеров в бизнес-среде.

    Стоит учесть, что если должнику назначат этап реструктуризации и он добросовестно погасит задолженность по обновленному графику, то он не получит статуса банкрота, и все ограничения по ст. 213.30 его не коснутся.

    Несомненным положительным последствиям процедуры банкротства физического лица для должника является возможность списания долгов по итогам этапа реализации имущества. И даже если вырученных средств окажется недостаточно для списания всех долговых обязательств, то остаток спишут.

    Согласно статистике, дела о банкротстве завершились отказом от списания долгов только в 2% случаев.

    Списываются как задолженности по кредитам и займам, так и по налогам и сборам. Нужно понимать, что списанию подлежит не вся задолженность, как это утверждают некоторые СМИ.

    Существует четыре категории долгов, которые не списывают. Это долги по зарплате и выходным пособиям (это распространяется на бывших предпринимателей), выплаты по алиментам для содержания родителей и детей, судебные компенсации, субсидиарная ответственность (если должник управлял компанией или являлся ее учредителем), а также задолженность, которая образовалась после подачи заявления о банкротстве.

    Кстати, для банков банкротство их заемщика имеет не только минусы. Так, это позволяет им сократить их финансовую нагрузку и не выплачивать налог на безнадежную задолженность и создавать дополнительные резервы.

    Как процедура банкротства касается родственников должника

    Банкротство физлиц не накладывает ограничений на ежедневную жизнь, а также кредитную историю родственников должника, только если они не выступали поручителями по кредитам банкрота и отказались исполнять требование банка о погашении задолженности.

    При этом родственникам не стоит забывать о праве финансового управляющего оспорить сделки между должником и лицом, имеющим с ним родственные связи.

    Речь идет о сделках, совершенных в течение 3 лет до подачи заявления о банкротстве. С большей долей вероятности будут оспорены безвозмездные сделки по передаче дорогостоящего имущества.

    Например, договоры дарения на земельные участки, дома и квартиры в пользу близких родственников.

    Также может быть оспорен и аннулирован отказ от наследства в пользу другого родственника, если оно было получено незадолго до начала процесса банкротства. Обычно должник делает это с целью, чтобы имущество не попало в конкурсную массу и не могло быть продано для погашения задолженности перед кредиторами.

    В ходе аннулирования сделок управляющему достаточно доказать, что они причинили ущерб интересам кредиторов.

    Также последствия банкротства для родственников физлица зависят от категории родства.

    Если банкротится супруг, то нужно понимать, что приобретенное в годы брака имущество относится к совместной собственности. По умолчанию каждому из супругов принадлежит 50% в совместной собственности. Управляющий должен провести опись имущества супругов и выделить их доли. В конкурсную массу включаются приобретенные в период брака земельный участок, дача, квартира, автомобиль и пр. Затем организуются торги и имущество продается. В пользу супруга передается 50% средств, вырученных от реализации после распродажи собственности. А вторая половина идет на погашение задолженности перед кредиторами должника. Стоит отметить, что имущество нередко продается не на самых выгодных условиях, в результате интересы супруги могут пострадать.

    Но если супруга получила имущество в рамках безвозмездной сделки – в наследство или по дарственной, то оно не входит в число совместно нажитой собственности и не подлежит разделу. То есть при банкротстве супруга оно не будет включено в конкурсную массу. Также единственное жилье должника не подлежит продаже, даже если оно приобретено в период брака.

    Что касается иных родственников должника, то на них последствий банкротство физлица практически не имеет. При несостоятельности родственника они могут пострадать, только если имеют совместную с должником собственность. В результате продажи его доли совладельцем станет иное лицо.

    Стоит отметить, что на практике реализовать долю в собственности крайне сложно (находится мало желающих приобрести долю для проживания с другими людьми), поэтому по результатам неудачных торгов имущество может быть сохранено за старым владельцем.

    Таким образом, законодательство о банкротстве позволяет должникам избавиться от тяжелого бремени долговых обязательств. Но при этом имеет целый ряд негативных последствий, которые нельзя не учитывать. За новую жизнь без долгов должник может остаться без имущества, лишается возможности занимать руководящие должности, а также получать новые кредиты в течение определенного времени.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

    Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/posledstvia.html

    Последствия после банкротства физического лица: положительные негативные стороны для должника и родственников по окончанию процедуры в 2020 году

    Во время процедуры банкротства

    Согласно статистике, ежегодно статус банкрота получают десятки тысяч граждан России. Прослеживается положительная динамика роста доверия людей к органам судебной власти. Но чем чревата несостоятельность? Не выйдет ли так, что признав собственное банкротство, человек становится нищим?

    Последствия для должника физического лица после процедуры банкротства

    Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.

    Положительные моменты

    Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

    • долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
    • решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
    • если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
    • вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;
    • квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
    • на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
    • вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

     Негативные стороны

    Отрицательными моментами можно считать:

    • невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
    • невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
    • риск временного ограничения в передвижении;
    • управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
    • невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
    • сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.

    Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

    Какие долги не спишут?

    Мнение о том, что абсолютно все долги будут аннулированы – ошибочно. Законодательно определен ряд обязательств, которые сохранят свою актуальность и после признания человека банкротом:

    • выплаты за причиненный физический ущерб здоровью или жизни другого человека;
    • возмещение имущественных потерь физическому лицу;
    • просрочки по выплате заработной платы наемным сотрудникам, пособий в случае их увольнения;
    • штрафные санкции за причиненный моральный вред;
    • долги, накопившиеся у ответчика в момент ведения производства.

    Обратите внимание! В ряде случаев не могут быть списаны задолженности физического лица за коммунальные услуги и налоговые отчисления. Если неплательщик будет уличен в предоставлении фиктивных фактов, повлиявших на решение суда, долги так же не обнулят.

    Как банкротство может отразиться на родственниках?

    Факт признания несостоятельности накладывает отпечаток и на близких банкроту людей, родственников.

    Чем это грозит супругу? Имущественные ценности, в которых есть совместная доля, будут реализованы на торгах. При этом согласие второй половины не требуется. Конечно, такое решение суда в большинстве случаев нельзя назвать справедливым. Максимум, на что сможет претендовать супруг – получение материальной компенсации своей части.

    Кроме того, если имеют место обоюдные долговые обязательства, например – поручительство, то такие долги так же вычтут из ценных объектов, принадлежащих мужу или жене ответчика.

    Велик риск, что совместно заключенные финансовые сделки будут оспорены. Все ценности войдут в конкурсный перечень, подлежащий реализации.

    Что касается других родственников, то им грозит следующее:

    • практически все сделки, заключенные с неплательщиком не позднее, чем за 12 месяцев до вынесения решения, наверняка аннулируют;
    • вся семья банкрота определенное время не сможет вести комфортную жизнь – возможности совершать привычные траты будут ограничены.

    Есть ли скрытые угрозы?

    Не исключены и скрытые последствия для физического лица после того, как суд подтвердит его материальную несостоятельность. Неправомерное поведение может инициировать наступление более серьезных видов ответственности, например, уголовной:

    • преднамеренные действия – попытка подвести ситуацию под наличие признаков банкротства, хотя при этом такая ситуация могла бы и не сложиться;
    • фиктивные – должник намеренно скрывает доходы. Фактически он в состоянии погасить все обязательства перед кредиторами, но явно не желает этого делать. Вместо того чтобы выплатить долги, он пишет в суд иск о неплатежеспособности;
    • противоправные – включают умышленные махинации и мошеннические действия с имущественными ценностями. Сюда входят преднамеренное уничтожение имущества, его тайная реализация, взятки арбитражному управляющему.

    Можно ли взять кредит после процедуры банкротства?

    Согласно федеральному законодательству РФ, в частности, статьи 213 документа, заемщик, официально получивший статус банкрота, не имеет юридического права открыть персональный счет в банке, а так же воспользоваться услугой кредитования.

      Однако в пункте седьмом данного закона есть оговорка – если после признания несостоятельности все долговые обязательства погашены, и материальные претензии к ответчику исчерпаны, обстоятельства, которые мешают человеку получить новый займ, отсутствуют. Другое дело, пойдет ли на это кредитное учреждение.

    Как показывает практика, нередко банки работают с такими клиентами, но в большинстве случаев все-таки вероятен отказ.

    Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

    Мысль не сообщать кредитной компании о факте банкротства привлекает многих, кто хочет взять новый займ. Законом не предусмотрено какой-либо юридической формы ответственности за утаивание от банка данной информации, следовательно, нарушения в этом нет.

    Единственное, чего стоит опасаться заявителю – в случае, если компания все-таки узнает, что сведения о банкротстве были намеренно скрыты, человека могут занести в черный список и тогда мысль о кредитовании в любой финансовой организации можно забыть навсегда.

    Можно ли взять ипотеку после банкротства?

    Как уже было сказано, если гражданин свободен от долгов, ничто не мешает ему подать заявку на получение ипотечного кредита.

    Более того, если человек после проведения процедуры банкротства и выплате долгов является финансово состоятельным, его доход высок и стабилен, у банка не возникнет оснований не доверять ему, как плательщику.

    Да и квартира в любом случае, останется в залоге. Поэтому, ипотечное кредитование сопряжено с минимальным риском финансовых потерь для кредитора.

    Можно ли открыть ИП после банкротства?

    Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Здесь все определяет конкретная ситуация. Если человек проходит по делу как физическое лицо, и не занимался ранее предпринимательством, либо к данному виду деятельности у кредиторов не было претензионных требований, гражданин и далее может находиться в статусе индивидуального предпринимателя.

    Трехлетний запрет распространяется только в тех случаях, когда несостоятельность осуществлялась именно для ИП. В данной ситуации повторное предприятие открыть нельзя, до тех пор, пока не пройдет срок, установленный судом.

    Справка! В зависимости от обстоятельств дела и величины долга арбитраж может сократить временные рамки с трех лет до 6 месяцев.

    Возможно ли повторное банкротство и когда?

    Что касается возможности повторно узаконить собственную несостоятельность, то здесь временные рамки строго регламентированы. Инициировать дело можно только спустя пять лет после первого решения арбитража. В данном случае еще один раз избежать аннулирования долговых обязательств не получится.

    Выезд за границу: разрешен или нет?

    Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

    Справка! Каким именно будет решение, роли в данном вопросе не играет.

    В этом видео подробно дан ответ на вопрос о том, возможен ли выезд за границу после процедуры банкротства:

    Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.

    Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/posledstvija-dlya-dolzhnika-posle-okonchanija-procedury-bankrotstva.html

    Как проходит процесс банкротства физических лиц

    Во время процедуры банкротства

    Процедура банкротства физ лица покажется довольно сложной для граждан, слабо знакомых с буквой Закона и юридической практикой. Чтобы подготовиться к трудностям, необходимо изучить не только закон о банкротстве, но и соответствующую практику по финансовой несостоятельности.

    Процесс оформления банкротства физических лиц проходит пошагово и имеет свои определенные последствия. Поэтому стоит выяснить, о каких конкретно последствиях идет речь, сколько длится процесс банкротства физических лиц, а также о том, как происходит процесс банкротства физического лица.

    Процедура банкротства физлица подразумевает под собой признание в официальном порядке неспособности физ лица в полной мере исполнять поставленные финансовые обязательства. Также это касается неспособности гражданина погашать задолженность перед кредиторами.

    На процедуру погашения долга могут рассчитывать те граждане, чья задолженность по всем финансовым обязательствам составляет более 500 000 рублей. Просрочка по выплатам должна длиться не менее трех календарных месяцев.

    Подать заявление с просьбой о проведении процедуры финансовой несостоятельности физического лица может как само задолжавшее лицо, так и его непосредственные кредиторы. Также подача заявления в суд о признании физ лица банкротом может осуществляться Федеральной налоговой службой Российской Федерации.

    Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации четко определяет те случаи, согласно которым должник обязательно должен предоставить исковое заявление в арбитражный суд с просьбой признать его финансово несостоятельным. Так, физ лицо в судебном порядке обязано обратиться с соответствующим иском не позднее 30 календарных дней после того, как наступила ситуация, которую предусматривает закон в деле о банкротстве.

    Далее могут быть назначены реализация имущества должника или реструктуризация возникшей у него задолженности. Рассмотрим отличия между этими процедурами.

    ПроцедураРеализация имуществаРеструктуризация задолженности
    Судьба имущества должникаПроведение описи имущества и дальнейшая ее продажа с торгов на аукционах. Имущество задолжавшего лица будет включено в конкурсную массу согласно требованиям российского законодательства. Однако в данном случае будут действовать исключения в отношении той собственности данного лица, стоимость которой менее 10 000 рублей, а также той, на которую не может быть обращено соответствующее взыскание в соответствии с законом.Восстановление платежеспособности должника возможно без продажи имущества путем изменения графика выплат и/или рефинансирования.
    ДлительностьДлится до шести календарных месяцев.Длится до трех календарных лет.
    ЦельЧастичное удовлетворение требований кредиторов за счет имущества должника.Полное исполнение обязательств перед кредиторами согласно принятому плану без существенных потерь имущества должника.

    Читайте так же:  Банкротство наследственной массы по кредитам

    Для того чтобы была назначена реструктуризация, а не реализация имущества, должны быть соблюдены следующие условия:

    1. Лицо не признавалось финансово несостоятельным за последние пять лет.
    2. Лицо имеет достаточный источник дохода.
    3. План реструктуризации не создавался в течение последних восьми лет.
    4. Срок наказания по возможному административному правонарушению должника в экономической сфере на момент обращения в суд истек.

    Результат оформления банкротства физических лиц

    К очевидным минусам процесса банкротства физических лиц можно отнести последствия для должника. Первое, что необходимо заранее учесть – это то, что оформление финансовой несостоятельности физического лица проходит не на бесплатной основе.

    Многие заинтересованные в банкротстве лица задумываются о том, во сколько обойдется проведение соответствующей процедуры. Сумма расходов может показаться многим достаточно существенной.

    Процесс реализации имущества при банкротстве физ лиц предполагает под собой временное лишение должника следующих прав:

    • Выезд за границу.
    • Распоряжение банковскими счетами.
    • Совершение сделок с имуществом.

    Физ лицо, которое было признано в судебном порядке банкротом, в течение пяти календарных лет будет обязано сообщать о своем статусе абсолютно всем банкам при желании взять кредит. Также в ближайшие три года гражданин будет лишен права занимать должность управляющего.

    После того как лицо будет в официальном порядке признано банкротом, в его отношении будут прекращены следующие действия:

    • Наложение неустоек.
    • Наложение процентов.
    • Удовлетворение кредиторских требований
    • Разрешение на взыскание собственности должника.

    Физлицо, которое было признано финансово несостоятельным, больше не обязано исполнять требования кредиторов. Другие лица, участвующие в процессе о банкротстве, также могут получить определенные последствия. Далеко не все требования кредиторов будут удовлетворены по итогам дела.

    Пошаговая инструкция оформления процедуры банкротства

    Многие задаются вопросом о том, сколько будет продолжаться оформление банкротства. Быстро пройти весь процесс финансовой несостоятельности не получится, так как соответствующая процедура на практике занимает достаточно много времени.

    Период времени от подачи иска в арбитражный суд до судебного определения может занять от пятнадцати дней до трех месяцев. Процесс реструктуризации образовавшейся задолженности может продлиться до четырех календарных месяцев. А реализация имущества должника может продлиться до шести месяцев.

    Менее, чем за девять календарных месяцев пройти оформление банкротства не будет представляться возможным. Также потребуется некоторое время для того, чтобы грамотно и правильно подготовиться к обращению в судебный орган.

    Рассмотрим, на какие этапы можно разделить подготовку к обращению в арбитражный суд:
    1. Сбор всех необходимых документов. Перечень требуемой документации является довольно широким. Документы должны содержать в себе сведения о просроченных платежах, статусе гражданского лица, имуществе должника, осуществляемых сделках и т.д.
    2. Оформление искового заявления. На данной стадии процедуры иск предоставляется в отделение арбитражного суда в установленном законом порядке. Перед оформлением соответствующего документа участвующему гражданину потребуется сформировать список кредиторов, составить опись своей собственности, предоставить информацию о счетах, определить итоговую задолженность, и выбрать арбитражного управляющего.
    3. Подача искового заявления. Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации предусматривает несколько способов предоставления иска: при личном участии, почтовым сервисом и через сайт.
    4. Проведение реализации судебного решения. Процесс может закончиться мировым соглашением, реализацией имущества (недвижимости, автомобиля и пр.) и реструктуризацией задолженности.
    5. Признание лица банкротом. На данном этапе осуществляемой процедуры физическое лицо признается финансово несостоятельным и публично объявляется банкротом.

    Читайте так же:  Банкротство по инициативе кредитора

    Основная задача лица — это подтвердить факт своей финансовой несостоятельности. Это необходимо для того, чтобы убедить судью в невозможности исполнять свои обязательства перед кредиторами.

    Неправомерное обращение в судебный орган (к примеру, попытка претендовать на статус банкрота без соответствующих признаков) может повлечь за собой привлечение нарушителя к административной или уголовной ответственности.

    Какие документы потребуются для оформления банкротства

    Перечень необходимых документов предусмотрен Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Нехватка хотя бы одного из них будет являться достаточным основанием для отказа в оформлении соответствующей процедуры.

    В список требуемых документов входят следующие бумаги:

    • Договор по кредиту, расписка или иной документ, который подтверждает наличие задолженности и лица.
    • Справка о доходах, выписки с банковских счетов и любые другие документы, которые доказывают отсутствие платежеспособности участвующего гражданина.
    • Выписка из ЕГРИП. Она подтверждает/опровергает наличие статуса индивидуального предпринимателя. Выписка должна быть предоставлена в суд не более, чем через пять дней после того, как ее выдал реестр.
    • Перечень всех кредиторов должника.
    • Опись имущества. Документ должен соответствовать всем установленным требованиям Минэкономразвития Российской Федерации.
    • Документация, которая официально подтверждает право собственности на то имущество, которое принадлежит должнику. Также потребуется подтверждение прав на интеллектуальную собственность.
    • Документы, подтверждающие совершенные сделки за последние три года с движимым имуществом, недвижимым имуществом, долями, ценными бумагами и иными объектами. Стоимость объектов должна превышать 300 000 рублей.
    • Выписка из реестра акционеров. Потребуется только в том случае, если должник является его участником.
    • Информация о выплате налогов за последние три года.
    • Выписки с банковских счетов о расходах и доходах за прошедшие три года.
    • СНИЛС. Потребуется только его копия.
    • Постановление службы занятости. Потребуется только в том случае, если гражданин является безработным.
    • ИНН. Потребуется предоставить только копию.
    • Брачное соглашение. При его наличии потребуется предоставить копию.
    • При наличии детей потребуется копия их свидетельств о рождении.
    • Прочие документы.

    Читайте так же:  Статистика банкротства физических лиц в 2019

    Трехлетний период рассчитывается до даты обращения в арбитражный суд. Все копии должны быть качественно сделаны, а вся информация должна совпадать с действительностью. Иначе решение о финансовой несостоятельности не будет принято и все траты были зря.

    Траты на оформление банкротства для физических лиц

    Если лицо грамотно подготовило все документы, но не оплатило услуги специалистов, то уполномоченные органы не смогут продолжить дело и в оформлении процесса финансовой несостоятельности будет отказано. Все траты должник несет в полной мере.

    Рассмотрим, какие затраты понесет гражданин:

    • Государственная пошлина — 300 рублей.
    • Депозит — 25 000 рублей.
    • Проведение реструктуризации (изменение структуры) образовавшихся долгов — 25 000 рублей.
    • Сделка между должником и кредиторами о завершении спора – 25 000 рублей.
    • Реализация (выставление объектов на торги) имущества — 25 000 рублей.
    • Услуги финансового управляющего — 7 процентов от реализованного имущества и 7 процентов при реструктуризации задолженности.
    • Публикация данных в ЕФРСБ — 400 рублей.
    • Дополнительные расходы в виде публикаций сведений в СМИ, почтовых расходов и пр.

    На практике общая сумма затрат может составлять 150-200 тысяч рублей. По этой причине необходимо заранее обдумать весь процесс, чтобы время, силы и уже вложенные деньги не были потрачены зря.

    Обращение в суд должно быть подкреплено не только юридическими знаниями, но также и практическими навыками. Для того чтобы избежать отказа суда в удовлетворении требований должника, настоятельно рекомендуется воспользоваться услугами организаций, которые оказывают соответствующую помощь.

    Заключение

    Процедуру банкротства физ лиц общественность на территории Российской Федерации восприняла неоднозначно. Гражданин, который в судебном порядке заявляет о своей финансовой несостоятельности, может лишиться всех своих накопленных денежных средств по соответствующему решению суда. Также может наступить реализация имущества, которое принадлежит физлицу.

    Причины финансовой несостоятельности могут быть разнообразными. А процедура банкротства имеет ряд преимуществ, которыми могут воспользоваться потерявшие по тем или иным причинам платежеспособность лица. Списание долгов по кредитам и займам является главным из этих преимуществ.

    Источник: https://bankroty.su/kak-prohodit-proczess-bankrotstva-fizicheskih-licz/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.