Виды банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц в 2019 году

Виды банкротства физических лиц

В июле 2015 года в закон «О банкротстве физических лиц» были внесены изменения, позволяющие обычным гражданам становиться банкротами. Ранее это могли сделать лишь ИП и юридические лица.

Указанные поправки вступили в силу с 1 октября 2015 года и начиная с этого периода любой гражданин может подать заявление в суд на признание себя банкротом.

Кто может инициировать начать процедуру банкротства

Начать процедуру банкротства могут:

  • Непосредственно сам гражданин;
  • Кредиторы;
  • Уполномоченные органы (ФНС, Федеральная таможенная служба и др.).

Виды банкротства физических лиц в 2019 году

Гражданин обязан подать заявление на признание себя банкротом, если:

  • Общая сумма его долгов составляет больше 500 тыс. рублей;
  • Срок просрочки платежей превышает 3 месяца;
  • Погашение долга одному или нескольким кредиторам делает невозможным погашение задолженности другим кредиторам при общей сумме долга не менее 500 тыс. руб.

Гражданин может (но не обязан!) начать в отношении себя процедуру банкротства при 2 условиях:

  1. Если он в будущем предвидит невозможность погашения долгов (например, уволили с работы и через несколько месяцев нечем будет платить по долгам, наступила инвалидность, не дающая возможности найти работу и т.п.);
  2. Он является неплатежеспособным и (или) его имущества недостаточно для погашения всех долгов.

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического лица состоит из следующих этапов:

  1. Выбор СРО и назначение финансового управляющего для ведения дела о банкротстве;
  2. Составление заявления о признании себя банкротом;
  3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему;
  4. Сбор необходимых документов;
  5. Направление документов и заявления в Арбитражный суд;
  6. Рассмотрение заявления Арбитражным судом;
  7. Введение процедуры реструктуризации долгов (если решение признано обоснованным);
    1. Прекращение процедуры банкротства или оставление заявления без рассмотрения;
    2. Завершение процедуры банкротства (если задолженность будет погашена);
  8. Процедура реализации имущества (если нарушены условия реструктуризации);
  9. Окончание процедуры банкротства и признание гражданина банкротом.

Обратите внимание, если реструктуризация невозможна (этап 7), вместо нее сразу начинается процедура реализации имущества (этапы 8-9).

Примечание: на любом этапе банкротства между должником и его кредиторами может быть заключено мировое соглашение.

1. Выбор саморегулируемой организации. Финансовый управляющий

Финансовый управляющий ведет процедуру банкротства от ее начала до конца. Назначается из членов саморегулируемой организации (СРО), которую выбрал гражданин.

2. Составление заявления

Особых требований и специальной формы заявления законом пока не разработано.

Оно может быть составлено в простой письменной форме, но с указанием обязательных сведений о себе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные), своих долговых обязательствах (размере, сроки просрочки), кредиторах, имеющемся имуществе, СРО из которого будет назначен финансовый управляющий, данных Арбитражного суда в который подается заявление.

Бланк заявления о банкротстве физического лица (скачать бланк).

Образец заполнения заявления о банкротстве физического лица (посмотреть образец).

3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему

Стоимость госпошлины за подачу документов в суд составляет – 300 руб.

Примечание: до 1 января 2017 года размер госпошлины на подачу заявления о банкротстве гражданина составлял 6 000 руб.

Размер вознаграждения финансового управляющего – 25 000 руб (необходимо перечислить на депозит суда).

Примечание: до 1 января 2017 года размер вознаграждения финуправляющего составлял 10 000 руб.

4. Сбор необходимых документов

Документы, прилагаемые к заявлению

  • Квитанция об уплате госпошлины;
  • Документ, подтверждающий уплату вознаграждения финансовому управляющему (внесение денег на депозит суда);
  • Документы, подтверждающие наличие долга и причину его возникновения (кредитные договоры и приложения к ним, графики погашения кредитов и т.п.);
  • Документ, подтверждающий статус ИП (выписка из ЕГРИП) или справка об отсутствии у гражданина статуса ИП (указанные документы должны быть получены за 5 дней до даты подачи документов в суд);

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/bankrotstvo-fizlic/

Понятие и виды несостоятельности банкротства

Виды банкротства физических лиц

Согласно закону №127 ФЗ, банкротство физического или юридического лица, предприятия или государства – это утвержденная арбитражным судом финансовая несостоятельность, основывающаяся на том, что должник больше не в состоянии выполнять требования кредиторов.

Процедура банкротства существует для решения нескольких проблем: защита должника, неспособного выполнять обязательства, и защита кредиторов от неправомерных действий со стороны юридического или физического лица.

Восстановление платежеспособности – трудоемкий процесс, включающий в себя разнообразные виды финансового оздоровления, предусмотренные законом о несостоятельности.

Цель, участники процедуры банкротства

На основании Федерального Закона Российской Федерации, с 2015 года стало возможным официально признать физическое или юридическое лицо, предприятие банкротом. Основной целью такого мероприятия является признание факта неплатежеспособности, ликвидация предприятий, которые оказались неэффективными, с помощью общих усилий кредиторов, должников и правовых органов.

В процедуре объявления лица должником и проведении дальнейшего финансового оздоровления принимают участие:

  • арбитражный суд;
  • непосредственно должник;
  • финансовый управляющий, который является лицом, отвечающим за все финансовые операции гражданина, признанного несостоятельным;
  • инвесторы;
  • кредиторы;
  • другие органы государственной власти.

Предусмотренные законом процедуры созданы для максимально эффективного управления производственным капиталом, для изменения образовавшейся ситуации в установленный срок. Деятельность таких предприятий или лиц регулируется с помощью внешнего влияния со стороны специалистов по банкротству.

Основные признаки банкротства

Задолженность перед банком, неспособность выполнять требования кредиторов приводят к предусмотренной законом процедуре – признанию финансовой несостоятельности должника и дальнейшему проведению финансового оздоровления. Признать должника банкротом может суд на основании установленных формальных и неформальных признаков.

К формальным признакам относятся следующие причины:

  • случаи, когда лицо не может рассчитаться по долгам – неплатежеспособность должника;
  • на счетах должника прослеживается нехватка средств для оплаты задолженностей;
  • в случае предприятия банкротство предусматривается в ситуациях, когда расходы превышают доходы продолжительное время.

Читайте так же:  Подача заявления кредитором и банкротстве должника

К понятию неформальных признаков относятся:

  • изменения в политике на предприятии;
  • смена юридического лица, внешнего баланса;
  • отсутствие возможности выплачивать проценты от дохода инвесторам;
  • образование задолженностей перед работниками;
  • бухгалтерская отчетность сдается не в срок и содержит ошибки.

Кредиторская задолженность и невыплаты по ней на протяжении 3 и более месяцев, в случае накопления долга от 500 000 рублей, финансовое учреждение может самостоятельно подать заявление в суд и начать разбирательство.

Виды банкротства предприятия

Понятие и виды банкротства, несостоятельности юридического лица, основываются на статье 2 и 3 закона № 127 ФЗ, которые предусматривают присвоение предприятию статуса финансово несостоятельного объекта. Признание такого статуса происходит после судебного разбирательства на основе накопленных предприятием долгов от 500 000 рублей и отсутствии выплат в течение 3 и более месяцев.

Для открытия дела требуется документальное подтверждение несостоятельности – кредитные договоры, различные акты, квитанции о выплатах, выписки со счетов предприятия и другие формы документов, касающиеся финансов организации.

Основные виды несостоятельности:

  1. Реальное – полноценное банкротство, под которым подразумевается полная неспособность предприятия выплачивать накопившиеся задолженности и выполнять требования кредиторов. На практике такие предприятия легко описываются отсутствием капитала, крупными долгами и отсутствием средств для функционирования. Понятие «финансовое оздоровление» больше не работает – будет запущено конкурсное производство. Все активы компании будут выставлены на торги, а владелец будет признан банкротом.
  2. Техническое – второй вид банкротства подходит под понятие временного или же условного кризиса. Причина такого явления заключается в том, что количество общих активов предприятия превышает размер накопленной задолженности. В таких ситуациях требуется принять незамедлительные меры и начать оздоровление предприятия – при грамотном подходе антикризисного менеджера ситуация может быть исправлена в короткий срок. Для реанимации производства также привлекается финансовый управляющий, который проводит работы, направленные на восстановление платежеспособности.
  3. Умышленное – такой вид, как преднамеренное банкротство является мошенническим действием, благодаря которому несостоятельность предприятия создается искусственно. При проверке счетов выявляются свободные средства, привлекаются посторонние лица для создания имитации неплатежеспособности.
  4. Фиктивное банкротство – второй вид ложного банкротства. Проявляется махинация в виде подачи заведомо неточных сведений о производстве и его финансовом состоянии во избежание заключения мирового соглашения и обмана кредиторов. Такое банкротство проводится для того, чтобы получить дополнительную рассрочку на задолженность, законную скидку от накопившейся суммы.

Читайте так же:  Роль банкротства в рыночной экономике

Важно понимать, что попытка инициировать банкротство приводит к уголовному наказанию. Все описанные мошеннические виды преследуются правоохранительными органами на основании УК РФ.

Признание компании банкротом происходит в судебном порядке – сама процедура может исполняться по упрощенной или полноценной схеме. Перед признанием несостоятельности за фирмой происходит наблюдение, внешнее управление, процедуры финансового оздоровления. В тех случаях, когда организацию невозможно вернуть к устойчивому функционированию, происходит полная ликвидация учреждения.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/ponyatie-i-vidy-nesostoyatelnosti-bankrotstva/

Банкротство физических лиц: процедура оформления (пошаговая инструкция), последствия

Виды банкротства физических лиц

В 2018 году судами были признаны финансово несостоятельными более 19 тыс. российских граждан. Если анализировать в годовом выражении, то их число выросло в 1,5 раза или на 45%. Т.е. из 100 тыс. человек в среднем 47 – должники, не имеющие возможности рассчитаться по своим долгам.

В большинстве своем банкротство физических лиц инициировано самими заемщиками. Для них процедура стала единственным способом снять с себя долговое бремя. Но на самом деле банкротство является не самой приятной перспективой с вытекающими последствиями.

Необходимо разбираться во всех его тонкостях и нюансах, чтобы потом не пожалеть о содеянном.

В чем суть банкротства должника (физического лица)

Ранее процедура банкротства была возможной для ИП и юрлиц. Но с 2015 года, когда были внесены правки в законодательную базу, могут признавать себя банкротами обычные граждане. Данный вопрос регламентирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г.

№127-ФЗ «О несосостоятельности (банкротстве)». Сущность сего понятия заключается в признании человека неспособным исполнять долговые обязательства, в том числе по уплате обязательных платежей (налогов, и других взносов, уплачиваемых в бюджет).

Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п.

Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека. Т.е. для должника банкротство становится возможностью лишиться долгов, избавиться от притязаний судебного пристава, коллекторов.

Для кредиторов банкротство – это способ вернуть хоть какую-то часть денег.

Физические лица не могут объявлять себя банкротами. Это делается через арбитражный суд. Должника объявляют финансово несостоятельным, если общая сумма всех долгов превышает полмиллиона рублей, просрочка по платежам длится не менее 3 мес. Инициировать обращение в суд за установлением банкротства могут:

  • особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;
  • сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
  • ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.

Признаки банкротства

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е.

он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо.

Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

  • общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
  • человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
  • неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.

Чтобы вас признали неплатежеспособным, необходимо показать, что вы – добросовестный заемщик, т.е. не отрицаете обязанность возвращать деньги кредиторам, не препятствуете мерам, которые они принимают по отношению к вам для взыскания, но по объективным причинам не можете ее исполнить.

Преимущества банкротства для физического лица

Но прежде чем свое намерение стать банкротом подкреплять практическими действиями, хорошо подумайте, действительно ли в вашем случае это станет единственным спасательным кругом, ведь сама по себе процедура несет риск утраты имущества. Отмечают, как положительные стороны, так и негативные последствия для должника от банкротства физических лиц.

Конечно, у банкротства самый главный плюс – это полное списание непосильной задолженности. Также преимущества заключаются в следующем:

  • больше нет необходимости в общении с коллекторами и кредиторами;
  • прекращается рост долгов. Банки и МФО перестанут начислять проценты, вводить штрафные санкции;
  • у физического лица не заберут единственное жилье, если только оно не приобреталось по ипотечному кредиту, и вообще сверх того, что имеется в собственности;
  • ни близкие, ни поручитель не несут ответственности по расчету с кредитодателями. Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример. Заемщик – супруг, его супруга терпит убытки в виде реализации финуправляющим совместно нажитой недвижимости;
  • прекращается исполнительное производство, затеянное кредиторами;
  • любой претензионный иск подается в одну и ту же инстанцию – арбитражный суд.

Негативные последствия банкротства для физических лиц

Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Помимо этого людей с тяжелым финансовым положением останавливают от запуска процедуры банкротства такие последствия:

  • ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
  • суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
  • на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
  • процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
  • возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
  • право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
  • 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
  • не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
  • запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
  • финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.

Источник: https://vzayt-credit.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.