В сельской

Сельская ипотека 2021: что надо знать о программе кредитования

В сельской

Программа сельской ипотеки оказалось очень востребованной в регионах России. Минсельхоз выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки, в будущем планируется расширить ее финансирование

ТАСС/ Виктор Клюшкин

В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Программа пользуется большой популярностью в регионах и предусматривает беспрецедентные условия кредитования по ставке до 3% годовых на покупку первичного и вторичного жилья на сельских территориях.

Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. С учетом ее крайней популярности и востребованности министерство прорабатывает вопрос увеличения суммы финансирования для дальнейшего развития данного направления, сообщили в пресс-службе Минсельхоза.

Рассказываем, почему новая госпрограмма пользуется спросом и как получить льготный кредит на покупку жилья в сельской местности.

Условия получения сельской ипотеки

Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.

  • Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
  • Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%.
  • Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
  • Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.
  • Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.
  • Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

Одно из правил сельской ипотеки — ее нельзя взять в обеих столицах и городах Московской области ( ТАСС/ Владимир Астапкович )

Что можно купить по сельской ипотеке

Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.

В городах с частным сектором купить дом по данной программе не получится, если он не включен в программу развития сельских территорий.

Перечень сельских территорий нужно уточнять на сайтах местных администраций или в банке.

Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на покупку или строительство частного дома, но только один раз в жизни.

«Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок.

Как следствие, программа является уникальной для российского рынка», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.

При возведении дома ипотеку можно оформить на завершение ранее начатого строительства по договору подряда.

Условием такого договора должно быть завершение строительства не позже чем через два года после первого платежа.

Также льготный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе.

Сельскую ипотеку можно взять под строительство частного дома ( ТАСС/ Руслан Шамуков )

В каких банках можно оформить сельскую ипотеку

Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • КБ «Центр-Инвест»;
  • «Левобережный»;
  • Ак Барс Банк;
  • Дальневосточный банк.

Летом Минсельхоз принял решение расширить количество банков, участвующих в программе, до девяти. К списку добавилось еще три банка:

  • АО «Банк ДОМ.РФ»;
  • АКБ «Энергобанк»;
  • РНКБ.

Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.

«Соглашения подписаны со всеми финансово-кредитными организациями. Каждый из банков разработал свои кредитные продукты в рамках данного инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщили в пресс-службе Минсельхоза.

Условия в Россельхозбанке

Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.

По данным РСХБ, выдачи произведены в 82 регионах. Наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской, Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан.

Условия в Сбербанке

У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.

У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.

В Сбербанке сельскую ипотеку можно взять по 2,7% годовых ( Станислав Красильников/ТАСС )

Лимиты по сельской ипотеке

На финансирование сельской ипотеки в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета. Эти средства позволяют выдать около 28 млрд руб. на улучшение жилищных условий более 10 тыс. семей. 31 августа Минсельхоз дополнительно выделил 500 млн руб. на реализацию программы.

В июле 2020 года премьер-министр России Михаил Мишустин заявил о планах выделить дополнительные 2 млрд руб. на программу сельской ипотеки, так как она пользуется большой популярностью среди россиян.

Глава кабмина отметил, что сейчас огромное количество россиян стоит в очереди на получение сельской ипотеки, всего подано заявок на общую сумму 182 млрд руб.

По данным Минсельхоза, на август 2020 года сельской ипотекой воспользовались более 16 тыс. заемщиков в 80 российских регионах. Объем выданных кредитов составляет 32 млрд руб. Дополнительное финансирование позволит продолжить работу и улучшить жилищные условия дополнительно более чем для 20 тыс. семей.

Девелоперы о сельской ипотеке

Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:

— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости.

Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса.

Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4,5% годовых.

Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):

— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.

Кредиты на благоустройство

Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья.

Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ.

Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Кроме ипотечного кредита, на селе можно взять и льготные потребительские кредиты — на благоустройство или покупку бытовой техники ( ТАСС/ Александр Рюмин )

Кредиты на благоустройство позволяют россиянам в возрасте от 23 до 65 лет получать денежные средства в сумме от 30 тыс. до 250 тыс. руб. (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс.) на срок от шести месяцев до пяти лет.

Льготная процентная ставка 3% годовых действует при оформлении личного страхования. Потенциал потребительского кредитования сельского населения на цели благоустройства жилья в России Минсельхозом оценивается почти в 1,2 трлн руб.

По оценке Центра отраслевой экспертизы РСХБ, воспользоваться льготным сельским кредитом могли бы почти 4 млн домохозяйств.

Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Высшей школы экономики в рамках совместного исследования определили, что из 37 млн сельских жителей России улучшить условия жизни могли бы около 13 млн человек.

Льготная ипотека приведет к дезурбанизации

Текущие потрясения в экономике и действие программы сельской ипотеки с льготной ставкой до 3% годовых приведут к дезурбанизации России. В течение ближайших нескольких лет в сельскую местность из городов могут вернуться 2–3 млн человек, ранее прогнозировал Центр отраслевой экспертизы РСХБ. По данным банка, почти половина заявок по программе сельской ипотеки подана горожанами.

Переезд в село и деревню пока носит локальный характер, однако после окончания периода потрясений в экономике может возникнуть тренд на переселение в сельскую местность, прогнозируют аналитики Центра отраслевой экспертизы банка.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5ec792bb9a79472d3d7ca2ed

Почему в разы выросло число желающих приобрести дом и землю по льготной ипотеке

В сельской

Льготная сельская ипотека в этом году пользуется ажиотажным спросом у населения. Желающих приобрести под 3% годовых полноценный дом или земельный участок по сумме запрашиваемых средств сейчас в пять раз больше предусмотренного лимита.

С начала года только в Россельхозбанк поступило более 41 тысячи заявок по программе льготной сельской ипотеки на сумму, превышающую 91 млрд рублей, сообщили “РГ” в минсельхозе.

Там уточнили, что льготную ипотеку уже получили жители 35 регионов.

Пока выдает кредиты по программе только Россельхозбанк, но аналогичные соглашения минсельхоз подписал со Сбербанком, банками “Центр-Инвест”, “Левобережный” и “АК Барс”.

Поможет ли застройщикам выкуп государством невостребованных квартир

“Льготная ипотека – один из ключевых инструментов госпрограммы комплексного развития сельских территорий, который позволит не только улучшить жилищные условия людей и сократить миграцию в города, но и привлечь в агросектор городских жителей”, – отметила в беседе с “Российской газетой” заместитель министра сельского хозяйства Оксана Лут. По ее словам, программа предусматривает беспрецедентные условия кредитования, которые для большинства людей, проживающих на селе, были до сих пор недоступны. И большая востребованность механизма в регионах доказывает целесообразность этой программы.

Благодаря льготной ипотеке и другим инструментам поддержки, предусмотренным в госпрограмме, минсельхоз рассчитывает в ближайшие годы кардинально улучшить ситуацию на сельских территориях, обеспечить население комфортным жильем и качественной социальной и инженерной инфраструктурой, приблизить уровень жизни на селе к городскому, говорит Оксана Лут.

Выдан первый ипотечный кредит под 6,5%

Впрочем, в условиях пандемии коронавируса возможности госпрограммы ограничены. В начале апреля правительство подготовило пакет постановлений о корректировке отдельных госпрограмм.

Увеличение финансирования подразумевается по тем из них, которые касаются поддержки отраслей, пострадавших от пандемии коронавируса.

Для этого пришлось сократить финансирование других программ, в том числе “Комплексное развитие сельских территорий”, – с 2,29 до 1,49 млрд рублей, то есть в полтора раза.

Основное сокращение финансирования госпрограммы “Комплексное развитие сельских территорий” коснется развития инфраструктуры на селе и жилищного строительства (куда и зашита сельская ипотека), сообщила Оксана Лут.

По ее словам, сейчас на поддержку сельской ипотеки есть 1 млрд рублей, что позволяет улучшить условия 5,5 тысячи семей. Но с учетом крайней популярности и востребованности этой программы минсельхоз будет в дальнейшем ходатайствовать об увеличении суммы по этой строке на этот год до 6,4 млрд рублей.

Это позволит обеспечить жильем почти 50 тысяч семей – это примерно 4,25 млн квадратных метров.

Пережидать эпоху коронавируса на даче или в сельском доме намного приятнее и удобнее, чем в городской квартире. Особенно всей семьей вместе с детьми.

Тут и места под крышей больше, и во двор всегда можно выйти погулять, не опасаясь проверок пропусков и нежелательных контактов с потенциальными переносчиками опасной заразы.

Петербуржец Евгений Грин торопится поскорее закончить строительные работы, чтобы перебраться вместе с женой и детьми в свой дом в Ленинградской области. Его убежище от коронавируса уже почти готово, осталось разобраться с небольшими недоделками, и можно справлять новоселье. РИА Новости

В минсельхозе напомнили, что программа действует во всех регионах, кроме Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга.

Сегодня максимальная сумма кредита ограничена 3 млн рублей, кроме жителей Ленинградской области и Дальнего Востока – для них из-за высоких цен на жилье лимит увеличен до 5 млн рублей.

Сейчас также прорабатывается вопрос об увеличении максимальной суммы (до 5 млн рублей) для Ямало-Ненецкого округа.

По условиям программы получить льготный кредит могут граждане России в возрасте от 21 до 64 лет. Средства выдаются на покупку готового жилья в сельской местности, земельного участка под строительство дома, недостроенного дома, квартиры в строящемся доме.

Жилье должно быть пригодным для постоянного проживания, обеспечено инженерными системами (электричество, водоснабжение, канализация, отопление и т.д.), а по площади быть не меньше установленной нормы в расчете на одного члена семьи. Первый взнос должен составлять не менее 10%.

Кредит выдается под ставку от 0,1 до 3% годовых на срок до 25 лет.

Какими последствиями грозит коронавирус сфере ЖКХ

Как рассказали в минсельхозе, сейчас ведомство готовит изменения в программу сельской ипотеки, планируя добавить обязательства для заемщика регистрироваться по адресу построенного или приобретенного с использованием льготного кредита жилого дома. Кроме того, планируется расширить охват – за счет возможности строительства жилья на земельных участках, предоставленных в аренду для строительства или ведения личного подсобного хозяйства.

Потенциал программы высок благодаря льготным ставкам (максимум 3%) и приличным суммам кредитов, которые могут достигать 3 млн рублей, чего вполне достаточно для приобретения добротного дома или просторной квартиры, считает председатель совета директоров компании “БЕСТ-Новострой” Ирина Доброхотова.

По ее мнению, программа привлекательна еще и тем, что по ее условиям можно приобрести просто земельный участок и на нем возвести дом хозспособом, по своему проекту.

Еще один плюс – возможность приобрести дом или участок не только в селе или деревне, но и в рабочем поселке, поселке городского типа или в маленьком городке с населением не более 30 тысяч жителей.

За счет этого увеличивается вероятность участия в программе молодых семей, которые пока еще уезжают из сельской местности в города за более высокой зарплатой и более высоким уровнем жизни (включая социальную, торговую и развлекательную составляющую), считает эксперт.

Инфографика “РГ”/ Леонид Кулешов/ Татьяна Карабут

Мнение

Дмитрий Наринский, вице-президент Союза архитекторов России:

– Нынешняя система нормирования инфраструктуры в стране выполнена по уравнительному принципу: что мы планируем для городов, то и для сельских территорий. Но развитие социальной инфраструктуры – детских садов, школ, поликлиник и т.д. – в сельской местности должно вестись по-другому.

В городе большинство учреждений находится в близкой пешеходной или транспортной доступности. Когда мы начинаем эти же принципы накладывать на сельскую территорию, у нас получается распыление как финансовых ресурсов, так и качественного кадрового состава.

В итоге у нас появляются школы, где не каждый класс заполнен – столько учеников в сельской местности просто физически нет. А учитель ведет 2-3 предмета из-за недостаточного количества как учеников, так и педагогического состава.

Развитие социальной инфраструктуры в сельской местности должно вестись одновременно с развитием транспорта, причем специализированного транспорта. Мы не услугу должны привлекать к населению, а обеспечивать доступ населения к услуге. Это совершенно другой принцип. Услуга – это не постройка проекта, а комплексное явление.

Давайте позаботимся о доставке населения, приблизим население к местам оказания услуг. При этом нужно учитывать специфику каждого региона: сельские территории в Краснодарском крае – это одно, но у нас есть территории с реально труднодоступными местами, где вы в течение дня не сможете обернуться туда-обратно.

Директор института аграрных исследований НИУ ВШЭ профессор Евгения Серова принимала непосредственное участие в создании госпрограммы комплексного развития сельских территорий. Она утверждает, что в отличие от всех написанных до того новая программа – точно рабочая. А распространение COVID-19 сделало ее еще более востребованной.

– Первая идея нынешней программы – сделать сельскую местность привлекательной для проживания тех наших граждан, кто только рассматривает возможность жить на селе. В предыдущих программах помощь подразумевалась только тем людям, кто уже живет на селе. Это тоже хорошо. Но если мы хотим развивать сельскую местность, туда обязательно должна приехать “свежая кровь” – нам нужна реколонизация.

Количество посетителей на фермерских рынках и ярмарках упало вдвое

Во-вторых, сейчас минздрав, минтранс и многие другие ведомства финансируют строительство своих объектов в сельской местности. Но в правительственных кругах сложилось представление, что если есть госпрограмма по развитию села, то пусть из нее это строительство и финансируется. Это неправильно.

На заседании Госсовета в конце 2019 года, посвященного селу, президент России четко объяснил, что во всех общих социальных программах должна присутствовать доля села. Так вот программа развития сельских территорий – она сверх существующих программ, сверх регулярного бюджета.

В нее заложены те проблемы, которые нужно решить быстро.

Третья идея: во многих странах аналогичные программы развиваются снизу вверх – государство софинансирует местную инициативу. У нас до сих пор было наоборот – решение, каким территориям развиваться, а каким нет, всегда принималось сверху.

Это очень опасно, когда государство сверху определяет, кто перспективен, а кто нет, не давая право выбора самим гражданам. Такой подход необходимо было ломать.Новая программа – программа местных инициатив.

Их может представить группа граждан (при этом необязательно сельских), муниципалитет, некоммерческие организации и бизнес.

При этом у государства нет проблем с софинансированием инициатив граждан и муниципалитетов. Но ему сложно принять мысль о софинансировании инфраструктурных проектов бизнеса. Бизнес в нашем понимании должен сам за свои деньги все построить.

Бизнес действительно может построить дорогу для своего производства, для своих работников он может построить жилье, провести интернет. Примеры есть. Но необходимо частно-государственное партнерство.

Справедливо будет, если мы станем проводить газ в кооперации бизнеса и государства.

Четвертая идея – это инновационные подходы в развитии сельской местности. Мы сейчас живем в XXI веке, а применяем решения из ХХ. Энергообеспечение в нашем понимании – это обязательно дорогостоящий газопровод.

И если в маленький поселок его тянуть дорого, мы лучше его переселим. А нужно наоборот: императивом должно стать энергообеспечение людей из этого поселка. В Китае я посмотрела программу борьбы с бедностью. Там повсеместно используются солнечные батареи.

Забайкалье – самая инсолированная территория в стране. Но где там солнечные батареи?

105,3 млрд рублей выделено из федерального бюджета на реализацию госпрограммы на 2020-2022 годы

Мы задолго до коронавируса говорили о том, что привезти в село хороших врачей и учителей сейчас, может, и получится. Но если не создать им хорошую среду, через четыре года они деградируют. Мы говорили о необходимости развития телемедицины, дистанционного обучения. Нам на это крутили пальцем у виска.

Но коронавирус показал, что сумасшедшие не мы. Можно прекрасно жить и работать в сельской местности – был бы там интернет, нормальная дорога, энергообеспечение. Огромному количеству специалистов не обязательно жить в Москве.

Уверена, что происходящие события подтолкнут горожан к переезду в село – до трети нынешних жителей мегаполисов могут рассредоточиться по сельским территориям.

Нынешняя программа развития сельских территорий для власти – это не прямое финансирование каких-то коробочных решений.

В том виде, в котором сейчас есть программа, – это рычаг, с помощью которого на один вложенный рубль можно привлечь 20. Не надо жаловаться на то, что денег мало. Нужно увеличить их мультипликатор.

Если вы привлечете деньги бизнеса, то может получиться лучше, чем если бы эти деньги просто раздавали бы всем нуждающимся.

Источник: https://rg.ru/2020/04/22/pochemu-v-razy-vyroslo-chislo-zhelaiushchih-priobresti-dom-i-zemliu-po-lgotnoj-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.